Poupança
Rende 0,5% ao mês mais TR enquanto a Selic estiver acima de 8,5% ao ano. É isenta de IR, tem liquidez diária e rende no aniversário do depósito — sacar antes do aniversário faz perder o rendimento do mês.
Simulador de investimento: CDB, Tesouro Direto e poupança
Coloque o valor e o prazo e veja quanto cada aplicação renderia com as taxas de hoje — já com o Imposto de Renda descontado, que é onde a comparação costuma mudar de figura.
Isto é uma calculadora, não uma recomendação. A Cred 24 Horas atua em crédito: não vende, não distribui e não custodia investimento. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura, e nenhum resultado aqui é promessa de ganho.
Carregando as taxas do Banco Central…
As premissas do cálculo (leia antes de decidir)
- Imposto de Renda regressivo sobre o rendimento em CDB e Tesouro: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso. A poupança é isenta.
- Taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano já descontada nas projeções do Tesouro Direto. O Tesouro Selic é isento dessa taxa até R$ 10 mil.
- Taxas constantes durante todo o prazo. Na vida real, Selic, CDI e IPCA mudam — e com eles o rendimento de poupança, CDB e Tesouro Selic.
- IR calculado pela alíquota do prazo total. Com aportes mensais, cada aporte tem seu próprio prazo, então o imposto real tende a ser um pouco maior.
- Sem IOF, que incide apenas em resgates com menos de 30 dias.
- Sem taxa de corretagem e sem considerar o Fundo Garantidor de Créditos, que cobre CDB até R$ 250 mil por CPF e instituição. Tesouro Direto é garantido pelo Tesouro Nacional.
CDB ou poupança: onde está a diferença
CDB
Acompanha o CDI, que anda colado na Selic. Paga IR sobre o rendimento e tem prazos e liquidez que variam por emissor. Conta com a cobertura do FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição.
Tesouro Direto
Título público. O Selic acompanha a taxa básica e é o mais estável no dia a dia; o Prefixado trava uma taxa; o IPCA+ soma inflação a uma taxa real. Prefixado e IPCA+ oscilam se vendidos antes do vencimento.
Nenhuma dessas aplicações é "a melhor" em abstrato: a diferença aparece no prazo que você pretende deixar o dinheiro, na necessidade de resgatar a qualquer momento e no seu objetivo. Este simulador mostra os números; a decisão continua sendo sua, e vale conversar com um profissional certificado antes de investir.
Perguntas frequentes
CDB rende mais que a poupança?
Com a Selic alta, um CDB perto de 100% do CDI costuma render mais que a poupança mesmo depois do Imposto de Renda — porque a poupança fica travada em 0,5% ao mês mais TR quando a Selic passa de 8,5% ao ano.
Em prazos muito curtos a conta muda, porque o IR é maior nos primeiros 180 dias. Coloque o seu prazo no simulador acima e compare.
Como funciona o Imposto de Renda nesses investimentos?
Em CDB e Tesouro Direto o IR é regressivo e incide só sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima de 720 dias. Quanto mais tempo, menor a alíquota.
A poupança é isenta de Imposto de Renda para pessoa física.
O que é a taxa de custódia do Tesouro Direto?
É uma taxa de 0,20% ao ano cobrada pela B3 sobre o valor investido. O Tesouro Selic é isento dessa taxa para saldos de até R$ 10 mil. As projeções deste simulador já descontam a custódia.
De onde vêm as taxas usadas aqui?
Selic, CDI, poupança e IPCA vêm da API pública do Banco Central, consultada na hora em que você abre a página. Se o Banco Central estiver fora do ar, o simulador usa a última apuração registrada e mostra a data.
As taxas do Tesouro Direto vêm do Tesouro Transparente e são atualizadas manualmente, com a data-base indicada. Antes de investir, confira no site oficial do Tesouro Direto.
A Cred 24 Horas vende investimentos?
Não. Atuamos em crédito — orientação e encaminhamento para linhas de crédito de instituições parceiras. Não distribuímos, não intermediamos e não custodiamos investimentos, e este simulador não é recomendação de aplicação.